Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES) Kısmen Ödeme

1 Temmuz 2024 tarihinde yürürlüğe giren genelge ile BES katılımcılılarının evlilik, konut alımı, eğitim ve doğal afet halleri kapsamında BES sözleşmelerini sonlandırmadan ve mevcut haklarını koruyarak, BES birikimlerinin en fazla %50’si olmak üzere BES'te kısmen ödeme alacağı yeni bir dönem başladı. BES’te kısmen ödeme kapsamında eğitim hali için en erken, 18 yaş altı bir sözleşme 01.06.2026 tarihinde kısmen ödemeye konu olabilecek.

Buna göre Doğal Afet haricinde, bir önceki kısmen ödeme tarihinden veya bu hakkını kullanılmamışsan sözleşme yürürlük tarihinden itibaren sistemde 5 yıllık süren geçmiş ise BES sözleşmenin bağlı olduğu emeklilik şirketine başvurunu yaparak, sürecin olumlu sonlanması halinde kısmen ödeme hakkından yararlanabilirsin.

Sen de HDI Fibaemeklilik ailesinden bir katılımcı olarak BES’te kısmi ödeme hakkından yararlanmak istiyorsan web sitemizde yayınladığımız “Kısmen Ödeme Başvuru Talep Formunu” doldurarak dilersen elektronik ortamda, dilersen posta yoluyla başvurunu bize iletebilir ve evlilik, konut, doğal afet hallerinde toplu para, eğitim halinde ise 4 yıla yayılan ödeme planından yararlanabilirsin.

Kısmi Ödeme uygulamasında Devlet Katkısı oranları aşağıdaki gibidir.

• Evlilik, konut halinde kısmi ödeme için %20;
• Eğitim ve doğal afet halinde kısmi ödeme için %25

BES’te Kısmen Ödeme Başvurusunu Nasıl Yaparım?

Web sitemiz üzerinden ya da diğer elektronik ortamlarımızda paylaşmış olduğumuz “Kısmen Ödeme Talep Formu”nu doldurarak dilersen elektronik ortamda, dilersen posta yoluyla bize iletmelisin.

Buna göre kısmen ödeme talep ettiğin sözleşme numarasını, başvuru tarihini ve kısmen ödeme hakkını kullanmak istediğin hal bilgilerini paylaşmış olman gerekiyor.

Belirttiğin bilgilerin doğruluğunu teyit etmekle görevli olduğumuz için ilgili incelemeleri yaparak tarafına olumlu ya da olumsuz dönüş sağlamış olacağız.

BES’te Kısmen Ödeme Başvurusu Neye Göre İnceleniyor?

BES’te “haksız kısmen ödeme” durumunun gerçekleşmemiş olması ve cezai bir duruma yol açmamak için kısmen ödeme almak istediğin sözleşmenle ilgili olarak yönetmelik gereği aşağıdaki durumları inceliyoruz.

• Kısmen ödeme istenen hal kapsamında daha önce kısmen ödeme alınıp alınmadığına,
• Doğal afet hali haricinde evlilik, eğitim ve konut hallerinde başvurduğun tarihten önceki 5 yılda Bireysel Emeklilik Sisteminde bulunduğuna,
• Evlilik, eğitim ve konut hallerinde; başvuru tarihi itibarıyla geçerli olan aylık brüt asgari ücretin en az 5 katı katkı payı ödemiş olduğuna,
• Eğitim halinde başvuru tarihinde 21 yaşını aşmamış olmasına ve Türkiye'de faaliyet gösteren üniversitelerin herhangi bir örgün eğitim lisans programına kayıtlı olunmasına,
• Aynı anda bir başka sözleşme için de kısmen ödeme başvuru sürecinin bulunmadığına,
• Sözleşme üzerinde haciz veya rehin bulunmadığına veya sözleşmenin yürürlükte bulunan bir alacağın devri sözleşmesine konu olmadığına ve sözleşmenin ilgili yönetmelik şartları gereğince kapsam dâhilinde olup olmadığına.

Doğal afet halinde süre ve birikim şartı aranmaksızın BES’te kısmen ödeme yapılmaktadır. Ayrıca afet tarihinden itibaren 6 ay içinde başvuru yapmak mümkün.

BES’te Kısmen Ödeme Süreci Nasıl Başlatılır?

Başvuru yapmak istediğin sözleşmen için “Kısmen Ödeme Başvuru Talep Formunu” doldurarak bize ulaşıp talebini paylaşmış olmalısın. Akabinde sözleşmenin ve kısmi ödemeye konu hallerinin gerekli şartları sağlamasından sonra başvuru tipine göre gerekli evrakları temin etmelisin. Bu evrakları sana verilen süre içinde iletmemişsen “haksız kısmen ödeme” durumu hâsıl olur. Bu sebeple belgelerini doğru bir şekilde iletmeyi unutma. Bu belgelerin neler olduğunu bir sonraki başlıktan öğrenebilirsin.

BES'te Kısmen Ödeme İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sisteminde Kısmen Ödeme hakkında yayınlanan Genelgeye (2024/13) göre aşağıdaki kısmen ödeme konu başlıklarına göre belirtilen belgeler elektronik iletişim araçları veya posta yoluyla tarafımıza iletilmelidir. Belge ibrazının ilgili süre zarfında yapılmaması nedeniyle haksız kısmen ödeme süreci başlatılır.

• Konut alımı hali için Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü tarafından sağlanan "WebTapu Sistemi" ile üretilen doğrulama kodu ve barkodu bulunan ve hissedar bilgisi ile konutun kat mülkiyeti veya kat irtifakının kurulduğunu gösteren tapu belgesi nüshası,
• Evlilik hali için e-Devlet sistemi ile üretilen doğrulama kodu ve barkodu bulunan ve evlilik tarihini gösteren nüfus kayıt örneği,
• Doğal Afet hali için doğal afetin gerçekleşmesini müteakip Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından duyurulan belge.

BES’te Kısmen Ödeme Süreci Onay ya da Red Sonucu Ne Kadar Sürede Belli Olur?

Bireysel Emeklilik şirketin olarak başvurunu inceleme sürecimizi tamamladıktan sonra şartları sağlamış olman ve gerekli evrakları bize iletmiş olman halinde başvurun onaylanmasının ardından başvuru formunun bize ulaştığı tarihten itibaren 10 iş günü içinde kısmen ödemeye konu olan tutarı, belirtmiş olduğun hesaba ödemekle yükümlüyüz.

Şayet başvurun olumsuz sonuçlandı ise talebinin geçersiz olma gerekçesi ile birlikte sana dönüş sağlamakla yükümlüyüz. Buna göre başvuru formunun bize ulaştığı tarihten itibaren 3 iş günü içinde red bilgisini sana iletmiş olacağız.

Kısmen Ödemede Hangi Sözleşmeler Kapsam Dışındadır?

• Otomatik Katılım Sözleşmeleri,
• İşveren Grup Emeklilik Sözleşmeleri,
• Üzerinde haciz - rehin bulunan BES sözleşmeleri, temlik kapsamında olup henüz temlik sözleşmesi sonlanmamış sözleşmeler BES'te kısmen ödeme kapsamında değildir.

Kısmi Ödeme Şartları Konuya Göre Nasıldır?

Evlilik veya Konut alımı halinde Kısmen Ödemede en az 5 yıl yürürlükte olan bir sözleşmen varsa, konut alımı veya evlenme halinde bu sözleşme için kısmen ödeme başvurusu yapabilirsin.

Evlilik veya konut halinin her birinden, katılımcı bazında 1 defaya mahsus olmak üzere kısmen ödeme hakkını kullanabilirsin.

Doğal Afet halinde genel hayata etkili afet ilan edilen bölgelerde, afetten zarar görmüşsen, doğal afetin meydana geldiği tarihi müteakip 6 ay içinde kısmen ödeme başvurusunda bulunabilirsin.

Doğal afet halinde kısmen ödeme kapsamında, katılımcı bazında 1 defaya mahsus ve doğal afetin meydana geldiği tarihten önceki en son hesaplanan birikim tutarının %50’si ile sınırlı olmak üzere kısmen ödeme hakkını kullanabilirsin.

BES’te Kısmen Ödeme Parası Ne Zaman Hesaba Yatar?

Kısmen ödeme için başvurun reddedilmiş ise başvuru formunun bize ulaştığı tarihten itibaren 3 iş günü içinde gerekçe ile birlikte red sonucu bilgisi, tarafımızca sana iletilir.

Başvurunun geçerli olması durumunda ise başvuru formunun bize ulaştığı tarihten itibaren 10 iş günü içinde kısmen ödemeye konu olan tutar, belirtmiş olduğun hesaba ödenir.

BES’te Kısmen Ödeme Hakkında Bilmen Gerekenler

• Kısmen ödeme hakkından yararlanmak istersen 3 yıl içinde sözleşmesini sonlandırmayacağına dair taahhütte bulunman gerekiyor.
• Emeklilik, vefat veya maluliyet nedeniyle sonlanmalarda taahhüt ihlali olarak kabul edilmeyecektir.
• Evlilik halinde başvuru tarihinden önceki 2 ay içinde veya kısmen ödeme tarihinden itibaren 2 ay içinde evliliğini doğrulayan e-Devlet sistemi ile üretilen doğrulama kodu ve barkodu bulunan, evlilik tarihini gösteren nüfus kayıt örneğini bize iletmen gerekiyor.
• Konut halinde başvuru tarihinden en az 2 ay önce veya kısmen ödeme tarihinden itibaren 2 ay içinde %50 sahiplik payını gösteren Tapu ve Kadastro Genel Müdürlüğü tarafından sağlanan “WebTapu Sistemi” ile üretilen doğrulama kodu ve barkodu bulunan kat mülkiyeti veya kat irtifakı kurulmuş tapu belgesinin bir nüshasını bize iletmen gerekiyor.
• Kısmen ödeme tarihinden itibaren 2 ay içinde belgelerini tamamlayamazsan ya da haksız kısmen ödeme almış olman durumunda ödenen tutarın %30’u hesaplanıp Devlet Katkısı hesabından kesilerek Hazine ve Maliye Bakanlığına gönderilecektir.
• Kısmen ödemeye konu olan sözleşmeler, kısmen ödeme tarihinden itibaren 3 ay boyunca aktarım hakkını kullanamaz.
• Kısmi ödeme süreçlerinde nakde dönen BES birikim ve devlet katkısı fonları üzerinde anapara getiri oranlaması yapılıp, kısmen ödemeye konu tutar içerisindeki getiri tutarı üzerinden sözleşmenin sistemde bulunma süresi göz önünde bulundurularak stopaj kesintisi yapılacaktır.
• Kısmen Ödeme Başvuru Talep Formuna, web sitemizdeki Formlar sayfasından ulaşabilirsin. Başvuru konusuna göre (Eğitim, Doğal Afet, Evlilik – Konut Hali) ilgili formu seçmek için 3 ayrı form, Formlar sayfamızda mevcuttur.
• Kısmen Ödeme hakkında yasal bilgiler için bu sayfaları inceleyebilirsin. Kısmen Ödeme Hakkında Yönetmelik ve Kısmen Ödeme hakkında Genelge